Fintech y el Modelo Tecnológico para Negociar Criptomonedas.
A inicios de 2022, según CoinMarketCap.com la cantidad de dinero invertido en criptomonedas era de 1.94 trillones de USD (millones de millones de USD) y el comercio de compraventa o volumen se situaba en 90,000 millones de USD cada 24 horas. En este articulo ilustraremos como puede una entidad financiera participar y formar parte de este monumental mercado.
Para facilitar la explicación del modelo tecnológico llamare a la entidad financiera MyFinance y a sus clientes los usuarios (pueden ser personas naturales o jurídicas).
MyFinance puede comunicarse con sus usuarios de tres formas:
Aplicación web: es un programa informático que utiliza un navegador web para realizar una función determinada, comunicar al servidor o computadora central de MyFinance con la terminal o pc del usuario.
Aplicación móvil: Es un software diseñado para ejecutarse en un dispositivo móvil, puede ser un teléfono o una tableta, logran brindar a los usuarios servicios y experiencias de calidad.
Web API: API significa Interfaz de programación de aplicaciones. Este conjunto de funciones permitirá a los programadores adquirir algunas características específicas o los datos de una aplicación. Es un marco que le ayuda a crear y desarrollar servicios basados en protocolos (http) y diversos lenguajes de programación. Facilita al lado del cliente o usuario conectarse a la aplicación web sin tener un servidor web o los detalles del navegador web.
Modulo Blockchain
El equipo de Fiwork ha desarrollado un módulo especial blockchain, que permite a la aplicación Myfinance que funciona para toda entidad financiera acceder a los proveedores de servicios digitales y criptográficos altamente calificados. El módulo blockchain consta de:
Fiwork Middleware: Es un software que facilita el intercambio de información entre aplicaciones que forman el módulo blockchain. En general, el middleware se encarga de las tareas de gestión de datos, servicios de aplicaciones, mensajería, autenticación y gestión de API.
Logs: Es un software de registro o acceso a plataformas digitales que permite un registro escalable, para manejar cualquier volumen de registros de cualquier fuente con herramientas intuitivas y flexibles. Le facilita la administración centralizada y el máximo valor de todos sus registros.
DB: Es una base de datos o colección estructurada de los datos del módulo blockchain, generalmente controlada por un sistema de administración de bases de datos (DBMS).
Third party provider o proveedor de servicios externo, es una persona, empresa o entidad que prestara servicios especializados a MyFinance a cambio de un pago. Entre los que son necesarios para el módulo blockchain están:
Exchange de Criptomonedas: son plataformas que permiten operar con criptomonedas, comprar, vender o intercambiar. Hay exchange descentralizadas (DEX) y centralizados (CEX), aquí presentare los CEX, que se basan en terceros de confianza (generalmente una empresa o sociedad), quien media en las negociaciones de los usuarios de la plataforma.
Para acceder a estas plataformas es necesario pasar los controladores KYC y AML. Además, comparten información con el fisco de diferentes países. Los más conocidos son: Binance, Kraken y Coinbase.
KYC obedece a la sigla de Know Your Customer, es decir, conoce a tu cliente. Implica el conocimiento de la identidad de los usuarios, sus actividades financieras y los riesgos que estos pueden representar.
Las prácticas Anti-Money Laundering AML se concentran en realizar procedimientos que disuadan e impidan a los potenciales infractores de realizar un fraude o delito relacionado con el blanqueo de dinero. De esta forma, los delincuentes no pueden disimular el origen ilícito del dinero en cualquier tipo de transacción.
KYT conoce tu transacción, permite identificar las transacciones blockchain donde participan direcciones o cuentas de criptomonedas asociadas con actividades ilícitas. Existen proveedores de estos servicios como Chainalysis que facilitan este cumplimiento, y otros proveedores facilitan cumplir KYC y AML.
Fiat On / Off Ramp finalmente tenemos las rampas de acceso y salida para monedas fiat y crypto, es un servicio que permite el intercambio de monedas fiduciarias (USD, euros, moneda nacional de otros países) por criptomonedas (Bitcoin, Ethereum y otras). Les asegura a los usuarios a no estar limitados a una criptomoneda y que puedan comprarla y venderla en cualquier momento.